目前日期文章:200811 (22)

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寒冬歲末,風雨飄搖的2008年再過一個多月就要結束了,賤芭樂知道很多大大今年都很辛苦。去上班怕公司老闆跑、吃尾牙怕雞頭對我笑、買基金怕投信公司倒、股票套牢很苦惱、海角七億讓人想發飆、金融風暴似乎沒完沒了、,不過賤芭樂今天寫這篇,不是要報告好消息來緩和大大們的情緒,是因為反正大家都應該對壞消息麻木了,趁現在先講好了!台股的深水炸彈來了!讓明年上市櫃公司第一季季報雪上加霜的東西來了!
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克魯曼現在擔心啥?毆八馬不是已經聽從克魯曼的建言,「擴大政府支出」也是即將行之的政策,那還有啥好擔心的?呵呵,克魯曼當然堅信財政政策一定會有效果,只不過憂就憂在「即將」兩字!從美國總統選舉結束到實際權力轉移之間的空檔將近2個月,等於在危機高峰時出現權力真空,對美國經濟是一場災難,當然一部分歸因於將下台的政府沒有信用(克魯曼一直很賭爛小布希)將上任的政府又還沒有權力,因此少有聯合行動的空間。現在的情況正是如此。毆八馬08/11/7當選,09/1 20才會入主白宮,在宣誓就職前的兩個月美國又會出多少差錯?想想看自從雷曼兄弟垮了後,經濟情況又險惡了多少,那不過是兩個月前的事。而且惡化的速度似乎在加快,而美國的經濟政策不僅未因應眼前的威脅,似乎已放大假去了。所以克魯曼才會擔心,一想到就職日前還會出多少差錯,就令人不寒而慄。
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前每寫一篇讓丈母娘愛你的秘訣,就有女性友人打電話來表示認同,順便吐吐他家老公始終不得岳母關愛的苦水;不過,有更多男性友人,直接約賤芭樂喝咖啡,因為他們要當著我的面幹譙我:「草莓你個賤芭樂!你寫那什麼東西啦!長手、長嘴的,我家黃臉婆三天兩頭就拿你的文章來數落我,老子耳朵快要長繭、屁股快要長痔瘡了啦!……@#$%^$^%……!@#$%^^&…」。阿諾….,賤芭樂不是這個意思啦,賤芭樂只是希望男大大們,不要把跟岳母相處當作是件苦差事,才想要分享一些自己的心得。女大大們,也別這樣嗎,就算是訓練小狗,也得花點時間吧,別那麼急啦!
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剛剛跟水某和一些原住民朋友去吃宵夜(所以比較晚PO文,歹勢啦!)聊今年的風起雲湧、波瀾壯闊,無論是政治、經濟,還是天災、人禍,今年的確是個多采多姿的一年。不過,賤芭樂聊著聊著,心裡就又開始浮現另一個畫面,一個跟原住民有關,但是不太有趣的畫面
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賤芭樂真的有點生氣了!其實認識賤芭樂的朋友都知道,要讓我生氣的確不是件太容易的事情,因為賤芭樂的座右銘之一,就是「沒用的脾氣不發!」但是今天還是有點給它小忍不住…..。縱橫股海?賤芭樂沒那麼大口氣,不過在投資的領域,賤芭樂也悠游了超過10年,對於有些屢戰屢敗又屢仆屢起的朋友,無論賤芭樂如何苦口婆心,他們依然沒看非凡睡不成眠、沒讀財訊食不下嚥,今天又要跟我分享他所聽到的台股盤勢分析,@#$%^&OK,賤芭樂第一次,也是最後一次,模仿坊間大師,示範如何在詭譎多變的股海絕處逢生!
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一年前,曾經受惠於保本型商品和投資型保單,薪水、獎金拿到爽歪歪的銀行理專和壽險顧問,今年以來被幹譙的程度,大概只比陳阿扁和馬小九好一丁點,好幾個朋友早已經受不了而黯然離開,嗯,賤芭樂雖然從沒買過這些朋友大力推薦的金融商品,但哀矜勿喜,還是深表同情之意。不料前兩天,一個在飽乘人壽當壽險顧問的朋友牡羊女(~~~,真有妳的,還在ㄚ?)再度很積極的聯絡賤芭樂,要推薦每年有紅利可拿的分紅保單,「賺了你分7成,賠了算保險公司」、「繳費期間可以分紅、繳費期滿也可分紅、身故分紅、終身分紅,讓你利上加利。」準備資料之齊全,再加上看她用NoteBook展示下面這張表,果然有備而來,似乎沒說服賤芭樂決不罷休的樣子。……………,經過一個小時的良性溝通,牡羊女終於還是放棄了!不是賤芭樂不給面子,也不是買不起分紅型保單,只是,,要真能說服我嘛!以下就分享賤芭樂當天回應牡羊女的敘述!(30歲,男性,保障總額55萬,繳費10年,第三年起每年領回保障總額5%即27500,第11年起每年領回保障總額10%即55000。)

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根據美國聯準會11/19公佈的資料,FED已經確定大幅下修今、明年的美國經濟成長率目標,預計2008年美國GDP成長率將縮小到0%~0.3%2009年不排除由正轉負;而隨著經濟成長力道減緩,FED也大幅調高今、明年失業率,預估2008年失業率將擴大到6.3%~6.5%2009年更進一步惡化擴大到7.1%~7.6%,失業率上升幅度驚人。這個部分,如同賤芭樂之前所寫「唱衰台灣篇」的結論,其實無論台灣還是美國,未來半年大大們所看到的經濟報告,都將是慘慘慘,所以上述的內容,大大們應該不會太意外。倒是為了因應經濟衰退的趨勢,有些FED官員建議在未來的決策應該繼續降息,市場依此推論,12/16今年底最後一次決策會議,FED再度宣布降息的可能性非常大(自今年初以來,聯準會六度降息,累計降幅高達3.25%,目前已降至1%)。賤芭樂在想,克魯曼看到這些訊息,應該會對FED再度嗤之以鼻吧!
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根據賤芭樂的說法,讓丈母娘愛你的秘訣,先是「長眼」,然後「長嘴」,再來呢?幾個男大大已經在猜,下一個要長啥東東,呵呵,「長手」囉!其實賤芭樂跟很多女性友人聊過他們的老公,回到丈母娘家裏的矬樣;也跟很多男性友人聊過,他們有多不願意陪老婆回娘家。尤其是棒棒男,昨天聽到我要寫「長手」,批哩啪拉的抱怨最~~~多,而且還恨恨的說:「長手,不就是要勤快嘛!說到勤快,靠,上次過年我回我丈母娘家,超~~~勤快的,我自己在家都不太打掃耶,去到那邊我還很勤快的幫忙掃地拖地ㄚ,更別說準備吃飯時我也有幫忙拿碗筷ㄚ,吃完飯我也有幫忙收ㄚ,結果咧結果咧,似乎還是沒得到丈母娘讚許的眼光,@#$$%,既然這樣,老子幹嘛那麼累,吃力不討好,以後別想再叫我做了,..........。」男大大們,冷~~~~~~~~~
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上星期天晚上,賤芭樂跟水某正舒舒服服坐在沙發上看電視,鄭元暢和林伊晨演的「我的億萬麵包」,還蠻好笑的說,突然水某問賤芭樂:「老公ㄚ,AIG和雷曼兄弟,他們不過就是家公司嘛,怎麼一家公司的倒閉危機,竟然滾ㄚ滾的引發震撼全世界的金融海嘯?」賤芭樂當場真的非~~~常錯愕,不是因為水某問了這個好問題,而是……,我們不是在看喜劇嗎?是哪個橋段會讓妳聯想到這個問題啊?
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昨天提了個頭,先跟大大們預告,一直到明年愚人節之前,無論是在財經雜誌或是電視媒體,大大們所看到或聽到的專業法人的總經報告,對台灣2009年的經濟成長率預估,絕對是一低還有一低低。唉,能怎麼說,這也是為了迎合市場口味所產生的某種宿命吧!想想看,如果有人寫台灣GDP2.0%,另外有人寫1.0%,而賤芭樂的冬瓜冬瓜棒棒模型評估值就那~~~麼剛好是1.43%,一定會被老闆說我在和稀泥、打爛仗,認定賤芭樂是隨便抓個中間值就交差了事。那怎麼辦?現在市場一片低迷氣氛,如果寫GDP超過3%,大概只有馬小九跟劉小玄喜歡賤芭樂,那,要比狠是吧,好ㄚ,來ㄚ,賤芭樂乾脆就給它寫成負值,而且給它來個-2.13%,這樣既符合市場人心惶惶的氛圍,也突顯本人的與眾不同……賤芭樂版之冬瓜冬瓜棒棒模型,得到下面三種情境,大大們挑喜歡的看囉。
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先看看下面這張表,是轟動武林;驚動萬教的惠譽信評,在11/14公佈最新對台灣明年GDP成長率的研究報告,很聳動吧,『負1.7%』,而且衰退的幅度還最大!嗯…..,賤芭樂當然非~~~常尊重這些專家所分析得到的結果,不過,賤芭樂倒是有個想法,請大大們想一想!

 

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競選美國總統時,毆八馬大力擁護一套全面保障的健保制度,要對富裕階級增稅,好對中產階級減稅,對手砍罵他是社會主義分子與「財富重分配」。不過無論馬砍再怎麼不爽,反正美國選民已經作出抉擇,支持毆八馬,因此可以預見,美國即將進行一次縮減貧富差距的艱鉅工程,差別只是時間早晚的問題了(畢竟即便快速立法,新的健保體制也可能要2011年才能上路)。不過克魯曼非常明確的表示,「照顧相對弱勢者、有錢者必須回饋」已是未來美國經濟政策的中心主軸之一。

克魯曼並強調,對抗這場金融危機的確要花很多錢,拯救金融體系的花費可能遠超出目前提撥的資金,而且還亟需政府增加花費以支持經濟與就業,所以2009年的聯邦預算赤字可能高達1兆美元。但面對經濟不振時,暫時容許預算赤字不但沒有關係,更是妥當作法。因此透過擴大健保與增加失業救助幫助危難的人,是比調降資本利得稅更有效的經濟刺激方案,幫助困苦的州政府與地方政府,使他們繼續提供必要的公共服務,這不只對需要服務的人至關重要,也是減少失業、縮小經濟衰退幅度的方法。或許要等數年後的結果,才能驗證克魯曼的大有為政府政策是否真能救亡圖存,挽救美國。不過很明顯的,克魯曼經濟思維的核心原則之一,也就是「貧富嚴重不均,使得財富過度集中,造成消費力下滑,商業活動停滯,是經濟不振的元兇!」嗯,賤芭樂點頭稱是!

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黎礎寧自殺了?!首先,我不知道到底發生了啥事,會讓剛過完23歲生日的她想不開;其次,她不是我朋友,因為我根本不認識黎礎寧;第三,我雖不討厭黎礎寧,但也不是她的粉絲。不過,比起全球股市今日的大跌,賤芭樂空單獲勝的喜悅,她的輕生,還是讓賤芭樂無言了一下午。

應該這樣說,不管誰要自殺尋短,賤芭樂都會很難過,包括被藍軍深惡痛絕的陳阿扁,或是讓綠軍咬牙切齒的馬小九,賤芭樂都不樂見任何人用這樣的方式結束自己的生命。不是因為佛家說自殺者會下地獄,永不得轉世輪迴,也不是儒家說身體髮膚受之父母,不敢毀傷,而是一種感嘆,現代人的壓力,真的有那麼多、那麼大?承受壓力的EQ,又怎麼會脆弱到這種程度?平心而論,要比慘,賤芭樂總覺得以前的人比較慘,也就是阿公阿嬤輩份的,會比爹娘輩分的慘;爹娘輩分的,當然就比當我們這輩的慘。

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上一篇賤芭樂有講,要讓丈母娘愛你的第一原則,就是「長眼」,尤其是你丈母娘跟你老婆之間的母女鬥嘴抬槓,看似快要打起來了,其實啥事都不會有,當女婿老公的你,就千萬不要白目跳出來當公親,否則你會死得很莫名奇妙。結果棒棒男隔沒兩天就打電話來幹樵賤芭樂,說他有聽見賤芭樂的建議ㄚ,丈母娘與老婆的爭執,他就冷眼旁觀、置身事外,結果兩個女人到最後竟然一起修理他?到底怎麼了?

呵呵,誰叫你不長眼。賤芭樂有交代,長眼的意思,就是請你張開水汪汪之眼,不是艾斯湖之眼(請英文發音)。如果你連事情的輕重緩急都判斷不出來,那就是你只打開了艾斯湖之眼,並沒有打開水汪汪之眼。母女兩個為了衣服的款式在爭執,你該不該跳進去攪和?母女兩個為了哪個男明星比較帥在抬槓,你該不該跳進去協調?母女兩個為了喝牛奶營養還是喝豆漿健康在大小聲,你該不該跳進去表達意見?男大大們,問問隔壁的女同事或是沙發旁的女朋友吧,她們的答案一定跟賤芭樂一樣──「關你屁事ㄚ,你進來插什麼花?」

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首先感謝shotme大大,參觀小弟的部落格,如果各位大大真能有所收穫,賤芭樂會非常非常快樂滴。回歸正題,現金增資與可轉債的套利方式已經介紹過了,shotme大大提問的「除權套利」,為何不在賤芭樂原本規劃的介紹名單呢?因為不有趣囉。看完就知道了!

除權套利,是建立在一個關鍵的基本假設,就是「除權日當天股價易漲難跌」。為什麼?為什麼?為什麼?有兩個主要原因,第一,除權日當天有資格賣股票的人,當然是確定參加除權的投資人,不管這些人是因為要長期投資、還是加碼攤平,搞不好是按鈕按錯不小心買到,反正既然都決定要參加除權,應該就是未來看多,因此會在除權日當天,平盤以下認賠賣出的可能性實在很低,換句話說,賣方在除權日當天通常會觀望惜售,表示一般情況下,除權日當天的股票賣壓並不大;第二,如果股票的配股比例夠高,表示除權後的股票會更便宜,基於這種「股價已經很便宜」的想像,投資人通常比較有意願進場,表示在一般情況下,除權日當天的股票買盤力道也不弱。既然賣壓並不大、買盤並不弱,所以除權日當天的股價通常表現的還不錯,至少開高盤的機率確實是高一點。那要如何進行套利呢?直接舉例比較快。

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央行又降息了!從9月以來,央行累計的降息幅度已經達到0.875%,這個部份對台灣經濟與股市的影響?呵呵,不管是言之有理還是胡說八道,已經很多人寫了,不差我一個,真想得到合理的分析,去我好友瘋狗與青盲牛的部落格看就好了。賤芭樂今天要分享的,是跟大大們日常生活有著密切關係的部份,就是最近金融機構強力推銷的商品:「還本型保單」。

保單,基本精神就是「保障」,就是你現在開始定期付款繳費,投保過程中萬一出事了,可以得到理賠,讓日常生活遭受的衝擊降至最低。當然保單的種類百百種,花樣也超多,賤芭樂無意一一分析,今天是因應利率直直落,好幾個銀行理專大力推薦賤芭樂購買「還本型保單」,保障兼儲蓄,猜想也有不少大大接到類似的行銷電話,雖然我不買,但是似乎該分析一下這樣商品。不用太複雜,賤芭樂只需針對還本型保單的三大特點說明即可。

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成為新科諾貝爾經濟獎得主的克魯曼,當然他在經濟學領域的卓越表現是無庸置疑。其實早在在1997年亞洲金融風暴之前,克魯曼當時便已經預言這個即將引爆的問題並大聲疾呼相關國家要嚴加戒備,事後的確證明了他的先知灼見,同時也奠定他成為當代經濟大師的重要關鍵。不過,面對這次前所未見的金融海嘯,克魯曼的坦白倒是頗令賤芭樂讚賞。因為他在10月初接受美國「國家公共電台」(NPR)專訪時曾說:「我沒料到這種金融骨牌效應竟會嚴重到這種程度。我看出經濟泡沫會破裂,會有不小的痛苦,卻沒有想到這種痛苦會如此之大。」

事實上,克魯曼會有這樣的震驚與反省不是沒有原因。因為無論是金融海嘯、金融泡沫,從古至今,從歐美到亞非,從已開發到未開發國家,全球不知已經歷經多少次只是名稱不同、本質其實大同小異的金融危機。按照常理,每歷經一次傷痛,市場經濟所創造出的金融系統,理應更能預防下一次的金融危機,換言之,以目前的全球金融規模與成熟的市場經濟機制,規模基本上早已大過1930年代用來抵擋金融危機的防衛機制,可惜全球無數頂尖且學有專精的經濟學者,很少人發現危機已經來襲。賤芭樂這樣說,當然不是因為克魯曼沒有提前預測到這次金融風暴而渾蛋該死,而是想要提醒所有大大,金融危機的可能性,已經很難提前發現(國內有人號稱自己早已洞悉全球金融危機的來臨,嗯………,那下次的921大地震啥時會發生ㄚ?),但是要評估後續的影響性與延續力,就難囉。

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好快,再過大約三個月,2009221,就是賤芭樂跟水某結婚十週年的日子。換句話說,賤芭樂當我丈母娘的金牌女婿,也已經當了將近3550天,雖然沒有跟她住在一起,但是賤芭樂跟丈母娘的關係,真的是好到可以,水某都嘖嘖稱奇,畢竟她連三不五時講個電話,都可以跟自己的娘爭執吵架,我怎麼受得了她娘的個性?呵呵,男大大們,其實還是有秘訣滴,幾個重點掌握住,包管丈母娘比你老婆還愛你,以後陪老婆回娘家,再也不是例行的煩人事囉。

首先,女兒跟阿娘爭執吵架,當老公的千萬千萬不要大驚小怪,更不要自以為是公理正義的守護神,想要當和事佬,因為她們這種母女舌戰的行徑,就跟一般人睏了想睡覺、餓了想吃飯一樣,是再正常普通不過的事情了。還記得十年前,剛開始以女婿身分進入阿母ㄚ的地盤,賤芭樂跟大多數男人一樣,彬彬有禮站一旁、呆呆傻笑像智障。本來一直都很正常,不料當用餐完畢,準備吃水果之際,廚房突然傳來「河東獅吼」對抗「九天龍嘯」的聲音,『厚~~~,妳在亂切甚麼啦,切成這樣拿的出去喔?媽媽平常在切妳都沒在看喔......!』,『哎喲,這樣切又沒關係,拿叉子叉不嘛都一樣,妳很囉嗦耶,妳不要管那麼多啦.......!』不~~~~~~~~~,恰老婆跟兇阿母ㄚ怎麼吵~~~~~~~~~?雖然不是完全清楚她們在吵啥,但是賤芭樂心裡只有一個想法:靠~~~,切盤水果都能吵成這樣喔?過了不久,一個扁著嘴,一個嘟著嘴,一個坐我左邊,一個坐我右邊,然後冷冷的說一聲:「吃水果。西瓜很甜。」媽媽的咧,妳們在玩我是吧?在這個moment,誰還吃的下去?咦!奇怪哩,岳父大人怎麼都沒反應,還一口接一口吃的蠻爽的?厚~~~,賤芭樂處於滿腦???,內心@#$%的窘境,超想講點什麼,卻又一時詞窮,深怕講錯話,把氣氛搞的更僵,那種表象風平浪靜、時則刀劍鏗鏘的感覺,真是他媽媽的很難熬.......。不知道過了多久,阿母ㄚ突然說:要不要喝茶?好ㄚ好ㄚ,怎樣都好,大家動一動嘛,總比乾坐在這裡好。於是阿母ㄚ和水某就進去茶室準備泡茶,賤芭樂也很識相的收拾那盤看起來超好吃,卻一口都不敢吃的西瓜,再擦擦桌子,也準備進去茶室喝茶。心想,喝茶應該比較清心,希望喝一喝茶可以讓兩個人都平靜一點.....!

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上一篇所說的現金增資鎖定獲利法,必須大大們有參與現增的資格,才能順勢讓手上捨不得賣的股票,發揮點價值。不過萬一手上一堆股票,卻沒有適合的股票,或是公司沒辦現增,怎麼辦?沒關係,那就用第二招:可轉債鎖定獲利法。

 

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不說廢話,先下結論。今年大大們如果玩股票輸的不太爽,明年還是有機會滴。但是賤芭樂不是要大大們逢低攤平,因為鬼才知道哪裡是低點,一低還有一低低,家裡又不是開錢莊,哪來那麼多錢拼命往下買。明年的機會有兩個,第一個是現金增資的套利機會,第二個是可轉債的套利機會。今天先介紹現金增資的套利機會。

 

先說明一下,不管今年前三季企業的獲利狀況如何,今年第四季的季報,絕對肯定保證會比各位大大想像的還要爛,換句話說,明年初大大們就會發現,2008年真能大賺的公司真的少之又少,小賺或打平就不錯了,但是公司每天開店做生意,就是錢、錢、錢,本業已經沒獲利,業外投資輸更慘,所以明年台灣的上市櫃公司,又將颳起一陣「募資風」。雖然現在的銀行存款利率真的有夠低(媽媽的咧,100萬擺一年只生25),但是大大們不要以為公司企業跟銀行借錢,可以借到2%3%,除非是台塑、鴻海之類,一般公司都得要基準利率往上加個3%,貸款利率至少5%6%跑不掉,成本的考量,會讓很多公司想要利用免成本的現金增資來籌錢,今天不是討論這種行為是否合情合理,而是面對這樣的情境,大大們要如何從中賺到錢。

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